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Assurance Mutuelle santé
C'est quoi ?
Vous devez souscrire une mutuelle, mais ne savez pas laquelle choisir parmi toutes celles présentes sur le marché ? Vous trouverez sur cette page de nombreux conseils pour vous permettre de choisir le contrat le plus avantageux, ainsi que notre comparateur en ligne pour obtenir des devis de mutuelle santé personnalisés en quelques clics.
Complémentaire santé, comment ça marche ?
Une assurance complémentaire santé a pour objet de prendre en charge tout ou partie des dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par l’assurance maladie obligatoire.
En réalité, en matière d’assurance santé, si les frontières entre ces différents assureurs sont de moins en moins précises, les mutuelles restent le principal acteur du marché. Néanmoins, elles sont en recul : fin 2017, elles représentaient 50 % des parts de marché, contre 58,27 % en 2007.
Dans le même temps, les assureurs privés sont passés d’environ 25 % de parts du marché en 2007 à 32 % en 2017. Les institutions de prévoyance sont également en pleine expansion.
Trois types d’assureurs sont présents sur ce marché, chacun d’eux appliquant des règles particulières :
- Les mutuelles, qui relèvent du Code de la mutualité ;
- Les institutions de prévoyance, qui relèvent du Code de la sécurité sociale ;
- Les sociétés d’assurances, soumises au Code des assurances.
La mutuelle collective : comment ça marche ?
La mutuelle collective, également appelée mutuelle obligatoire est un contrat groupe souscrit par une société pour ses salariés.
Depuis la loi ANI, toute entreprise doit proposer à ses salariés une mutuelle d'entreprise et la financer au moins à hauteur de 50% La mutuelle doit assurer un minimum de remboursement, c'est ce qu'on appelle le panier de soins.
Certaines conventions collectives prévoient des règles plus contraignantes :
- des remboursements de santé minimums plus élevés que la formule ANI
- une prise en charge de la participation employeur supérieure à 50% (exemple : la CCN Immobilier qui prévoit une prise en charge minimum de 55% de l'employeur)
- l'obligation de prendre en charge les ayant-droits (exemple : la CCN Syntec qui prévoit la couverture systématique pour les enfants du salarié)
La mutuelle individuelle
Comment ça marche ?
L’assurance prévoyance est un contrat qui couvre les risques liés à la personne, et donc les aléas de la vie tels que la maladie ou l’accident. Selon la formule souscrite, elle intègre plus ou moins de garanties : maintien de salaire, garantie décès accidentel, garanties obsèques, garantie prévoyance en cas d’incapacité... L’objectif d’une telle couverture est de compléter les prestations prévues par leur régime obligatoire, souvent insuffisantes.
- les TNS (Travailleurs Non Salariés) qui peuvent être des mandataires sociaux, des gérants, des auto-entrepreneurs ou des libéraux. Vous pouvez consulter notre guide sur la mutuelle TNS.
- les salariés du privé qui jugent que leur mutuelle collective n'est pas suffisante
- les étudiants
- les chômeurs
- les retraités.
Comparatif mutuelle santé : 4 règles d’or
Si vous n'avez pas l'obligation de souscrire au contrat groupe de votre entreprise, choisir sa mutuelle peut s'avérer complexe. Voici 5 de nos règles d'or pour vous aider à faire le bon choix.
- Définissez vos besoins et assurez-vous de choisir un contrat adapté à ceux-ci. Ne vous contentez pas de choisir l'assurance la moins chère ! Souhaitez-vous un renfort des garanties d'optique ? Souhaitez-vous une bonne prise en charge de la médecine douce ? Quelles prestations d'assistance attendez-vous de votre couverture ? Les mutuelles proposent généralement de nombreuses formules et options, permettant de facilement trouver chaussure à votre pied.
- Vérifiez les exclusions de garanties. Certaines pathologies, maladies, activités de loisirs (etc.) ne sont pas couvertes par toutes les compagnies d'assurance.
- Vérifiez le plafond d'indemnisation et les franchises. Le plafond correspond à l'indemnisation maximale que votre assureur prendra en charge et la partie qui vous incombe. Ces montants peuvent être différents dans un même contrat en fonction de la garantie concernée. Soyez également attentif aux délais de carence.
- Comparez les offres afin de trouver celle qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins. En ayant connaissance du marché, vous pourrez vous tourner plus facilement vers un contrat avantageux et adapté. Vous pouvez réaliser un tableau Excel comparatif mutuelle avec les offres que vous avez identifiées puis demander des devis via un comparateur.
FAQ
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Quelles sont les meilleures mutuelles santé ?
La Macif, la Maif et la Maaf font souvent partie du haut du classement des meilleures mutuelles santé. Mais les formules de ces assureurs peuvent ne pas convenir à tous. Il est préférable de comparer les offres de complémentaires santé avant de choisir une couverture, afin d’être sûr que les garanties conviennent à ses propres besoins et exigences.
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Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Le prix d’une bonne mutuelle dépend de différents critères, comme le nombre de bénéficiaires, leur âge, l’état de santé, la formule choisie et les options souscrites. Le prix moyen d’une mutuelle pour une personne seule est d’environ 40 € par mois. Comptez plus d’une centaine d’euros pour une famille de 4 personnes en bonne santé.
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Comment trouver une bonne mutuelle santé ?
Pour trouver une bonne mutuelle santé, nous vous conseillons de bien définir vos besoins et d’utiliser un comparateur en ligne. Choisissez le contrat adapté à votre situation et non celui recommandé par votre voisin, qui n’a sûrement pas le même profil ni les mêmes demandes ! Avant de souscrire, relisez attentivement les conditions générales de l’offre choisie, ceci pour vous assurer qu’il s’agisse bien d’une bonne mutuelle pour vous.
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